【知らないと損!】保険の見直しポイント5選を解説!

保険料
ちくわ
ちくわ

どうも、ちくわやで!!
この記事は、固定費見直しの代表格の保険の見直しポイントについて解説するで!
その保険は本当に必要なのか?
多く払いすぎていないかを考えさせられる内容になっとるで!!
保険の見直しは月に2〜3万円も節約できる可能性がある大きなもんや。
難しい話やないから是非読んでみてな!

「あなたはどんな保険にいくら払っていますか?」

この問いに対して正確に答えられないようであれば赤信号です。

とはいえ保険の内容はとても複雑で、何に入ったらいいのかよくわからない!という方も多いのではないでしょうか。

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

とりあえず保険屋さんに勧められたものはぜーーんぶ入ってまーす!

という、昔の私はカモがネギ背負っているのと同じ状態でした・・

カモネギちくわ
カモネギちくわ

えっ?

保険は、将来自分や家族に何か不足の事態が発生してしまった時のために備えるものです。

ちくわ
ちくわ

起こる確率は低いけど起きてしまったら生活が成り立たなくなってしまうことに対して保険はかけるんやで!

そう頭ではわかっていても、保険会社も商売です。

色々と不安を煽り、あなたに様々な保険に入ってもらおうとするんですね。

今は2人に1人がガンになる時代です!
保険で備えないと大変なことになりますよ!

日本は少子高齢化で年金も当てになりません。
さらに今の日本の銀行は金利が低く預けていても全く増えないんです。
そこで金利の高い外貨で持つことで高い金利を受け取ることができますよ!

いざというときにご家族にお金を残せる積立保険はいかがですか?
確実に積み立てられるだけでなく、様々な保障もついていますよ!

こんなことを言われたこともあるのではないでしょうか?

そして不安になり余計な保険に入ってしまっている方も少なくありません。

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

将来なんてどうなるかわからんし保険は必須やな!
積立保険にガン保険に外貨建て保険!!
保険屋さんが言ってたこれらに入っとけば安心やな!
あーーーっはっはっは!!!
でも保険料がめちゃめちゃ高くて家計は大変やけどね!!
AーーーーHAHAHA!!!

ちくわ
ちくわ

そんなに保険かけてどうすんねん・・

こんな保険貧乏の方もいるのではないでしょうか・・

今の豊かな生活と引き換えても、本当にその保険は必要なのでしょうか。

ちくわ
ちくわ

その保険、見直すと生活が楽になるかもしれんで。

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

見直すもんなんてないやろ!?
ワイは必要な保険しか入っとらんで!!

ちくわ
ちくわ

まぁ一度くらい見直してみてもええやん?
固定費を見直すと1万円くらいはあっという間に削減できるもんやで。
1万円稼ぐのは大変やけど、1万円の固定費はすぐに削減できるからな。

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

そういうもんか・・
まぁ話くらい聞くで!
どうせ必要な保険ばかりで見直す余地などないと思うけどな!!

保険の見直しポイント5選

積立保険を解約する

結論から言いますと積立保険は全て不要です。

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

えっ!?
積立保険って増えるやん!?!?
保障もついているし!!
お金が増えて保障があるなんて最高な保険やろ!?

増えると言っても微々たるものなんです。

保障もスカスカで、さらに異常に高い手数料を買うときや毎年の運用時にもとられているんです。

さらに積立保険には「元本割れ」といい、積み立てた分のお金より減ってしまう可能性もあるんですね。

ちくわ
ちくわ

1番買ってはダメな商品やな・・

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

で・・でも20年後に50万円くらい増えるって言ってたで・・

積立保険の利回りは大体0.7%ほどです。

残念ながら一般的に0.7%の利回りはゴミ商品です・・

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

ゴ・・ゴミ・・

もし株式投資をした場合、平均で5〜7%の利回りを見込めるんですね。

仮に毎年3万円積み立てた場合、0.7%の利回りでは50万円しか増えませんが、7%で運用すると840万円増えます。

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

でも投資なんてやるつもりないし・・

積立保険は保険会社が集めたお金を投資に回しているんです。

ちくわ
ちくわ

投資しとるのと同じやで!

つまり、リスクがあるんですね。

そのようなリスクを背負っているのに、わざわざ高い手数料を払い、スカスカの補償を受けながらゴミ商品へ投資しているということなんです。

ちくわ
ちくわ

投資は投資。貯蓄は貯蓄。保険は保険やで!!
色んなもんをごっちゃにしたらあかんのや!!

車両保険を解約する

自動車の保険は大きく2種類に分けられます。

1つは車を持っている人なら誰もが入らないといけない、自動車損害賠償責任保険(自賠責保険)。またの名を強制保険とも言われます。

もう1つはその人の任意で入る保険なので任意保険、または自動車保険です。

ちくわ
ちくわ

自賠責保険は被害者を補償するための保険。
任意保険は自賠責保険では補償されない部分を補う保険やな!

そして注意したいのが「任意保険」です。

何かあったら心配だからと過度な補償内容にしていませんでしょうか?

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

任意保険で不要なもんなんてないやろ!?
事故でもしたら大変なことになるで!?

任意保険は大きく分けて、「対人」「対物」「車両」に分けられます。

ちくわ
ちくわ

確かに「対人」「対物」は必要やな!

もし人を轢いてしまったり、車で高価なものを壊してしまった・・という事態が起きた場合、あなたの生活は成り立たなくなってしまうかもしれません。

まさに「対人」と「対物」は、

「起こる確率は低いけど、起こった時に生活が成り立たなくなってしまうもの」

ですよね!

ちくわ
ちくわ

でも「車両」はどうや?

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

車両だって壊れたら下手すると、うん百万円するで!?

しかし実際は、車両保険に入っていて軽い事故をしても保険料が上がるのが嫌だからと保険を使う人は意外と少ないんです。

もし大きな事故で車が完全に壊れてしまっても、新しく新車を買えるだけの補償は出ないんです!

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

な・・なぜや!?

ちくわ
ちくわ

車の時価でしか保証されないんやで!

車は毎年20%程度、時価が下がっていき5年以上経った車だとほとんど価値が出ないんです。

多少壊れても保険料を気にして使わない車両保険・・

使っても年数が経っている車は全然補償されない車両保険・・

ちくわ
ちくわ

本当に必要やろか?

そもそも保険会社事態が高いという可能性があります。

対人販売で契約した保険会社は注意が必要ですよ!

その場合は保険会社の変更から検討してみましょう!

火災保険を見直す

賃貸の契約時や家の購入時には不動産屋さんから言われるがままに火災保険に入りませんでしたか?

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

入りました・・

不動産屋さんは保険会社からお金をもらって、割高な保険に入ってもらうようにお願いされているんです。

不動産屋さんから指定された火災保険は、ほぼ高い火災保険と思って間違いないでしょう。

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

そうなん!?

火災保険はすぐに変更ができます。

他の火災保険と比較し、自分にあった火災保険に加入することをオススメします!!

医療保険を解約する

医療保険も結論から言えば「不要」です。

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

えっ!?
医療保険は必要やろ!?

医療保険は不要という話をすると、おそらくこんな声が聞こえてくると思います。

2人に1人がガンになる時代ですよね?
ガンになったらどうするんですか?

いざというときに医療費が足りなかったらどうするんだね?

入っておけば安心じゃないですか?

ちくわ
ちくわ

誤解を恐れずに言えば・・
保険会社に洗脳されとるで・・

では質問です。

「ガンや病気など、いざというときにいくら掛かるかご存知ですか?」

この質問に答えられない方は、なぜ保険に入っていれば安心と言えるのでしょうか?

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

ひゃ・・100万円くらいやろか・・?

ちくわ
ちくわ

月に10万円以上はかからない、と言われても医療保険に入る?

日本には国民のほぼ全員が加入している「健康保険(会社員等が加入)」または「国民健康保険(自営業者等が加入)」というものがあり、その中に「高額療養費制度」というものがあります。

これによりどんな病気でも大体、月額10万円以上はかかりません。

所得が低い人はさらに負担金は減るんです。

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

でもガンになったら長期的な治療が必要やないの?
だったら月に10万円もきついやろ・・?

ガンは2人に1人はかかるというのは嘘ではありません。

ただ、年齢を重ねたら最終的に2人に1人はガンになるということなんです。

ちくわ
ちくわ

若年層がガンになる確率は著しく低いんやな。

万が一、病気をしても月に10万円以上は掛からない・・

ガンなどの病気にかかるリスクも著しく低い・・

だったら万が一に備えてお金を貯めておけばいいんです。

万が一の時は貯めたお金を使えるし、何もなかったら貯金されていくだけです。

ちくわ
ちくわ

これでもまだ、無駄な医療保険代を払い続ける?

学資保険を解約する

子供が産まれたらとりあえず学資保険!なんて思っている方も多いと思いますが、学資保険は不要です。

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

なんでや!?
自分の子供の為やで!?
子供の教育資金を用意するんやから必要やろ!?

学資保険なら安心して確実にお金を貯められる、と思っていませんでしょうか?

学資保険のリスク
  • 元本は安全ではない
  • 途中解約による元本割れリスク
  • 満期時の元本割れリスク

これらのリスクが潜んでいるだけでなく、学資保険の利回りは極端に低いんです。

それ相応のリスクを負っているのであれば、それ相応のリターンが必要になりますが学資保険の利回りはマイナス金利〜0.48%程度です。

ちくわ
ちくわ

ミドルリスク・ローリターンってとこやな。
まさに、ザ・中途半端保険や!!

カモネギちくわ
カモネギちくわ

でもいざというときに保障があるやん!?

学資保険は万が一、保険加入者が死亡したときにそれ以降の支払いが不要になります。

保険屋さんはこんなことを言ってくると思います。

もしあなたに万が一のことがあっても、
お子さんの教育資金は確実に貯められますよ!

これを聞いて、

若かりし頃のちくわ
若かりし頃のちくわ

それは安心やわ・・

と思ってはいけません。

加入者が亡くなってしまった場合に保障されるのは払う予定だった残りの数百万円金額のみです。

それなら別に、月に数百円の掛け捨て保険に入った方がよっぽど手厚い保障を受けられるんです。

様々なリスク、おまけ程度の保障、極端に低い利回り・・

ちくわ
ちくわ

自分に必要かどうか考えてみてな!

【知らないと損!】保険の見直しポイント5選を解説!(まとめ)

まとめ
  • 保険は、起こる確率は低いけど起きてしまったら生活が成り立たなくなってしまうことに対してかける
  • 積立保険は不要!スカスカの保障や元本割れリスク、高い手数料で今すぐに解約すべし!(※満期まであと2〜3年だったら続けてもOK)
  • 車両保険も不要!車両保険を使う機会が滅多にないし、車が完全に壊れてしまってもその時の車の価値でしか保障されない
  • 火災保険を見直す!高い保険に入らされている可能性があります!
  • 医療保険は不要!私達は健康保険、国民健康保険という素晴らしい公的保険にすでに入っています!
  • 学資保険は不要!様々なリスクやおまけ程度の保障、極端に低い利回り。まさに中途半端保険です
ちくわ
ちくわ

これらを見直せば月に2〜3万円は節約できるで!
家計の負担が楽になるからぜひ検討してみてな!

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